Em um cenário de juros altos, como o que vivemos atualmente, cuidar das finanças pessoais se torna ainda mais crucial. Com a taxa Selic em 13,25% ao ano, após o aumento de 1 ponto percentual pelo Banco Central no final de janeiro de 2025, é preciso adotar estratégias inteligentes para evitar o endividamento ou, para quem tem recursos disponíveis, fazer o dinheiro render mais.
A educadora financeira e CEO na UjamaaTech, Dina Prates, compartilhou dicas valiosas para diferentes perfis financeiros: pessoas endividadas, quem precisa de recursos e aqueles que têm dinheiro sobrando para investir. Vamos explorar essas orientações e ajudar você a navegar por esse cenário desafiador.
Dicas Para Cada Cenário Financeiro
1. Para Quem Está Endividado
Endividamentos, especialmente no cartão de crédito, podem se tornar uma bola de neve em tempos de juros altos. A princípio, Dina Prates destaca que é fundamental evitar o pagamento mínimo da fatura ou aceitar parcelamentos automáticos, pois os juros do crédito rotativo são extremamente altos.
Estratégias para sair das dívidas:
- Negocie suas dívidas: Busque uma entrada para amortizar o valor e parcelar o restante com juros menores.
- Troque dívidas caras por mais baratas: Ao mesmo tempo, considere um empréstimo pessoal com taxas menores para quitar o cartão de crédito.
- Analise seu orçamento: Contudo, entenda sua capacidade de pagamento e evite comprometer outras contas.
2. Para Quem Precisa de Recursos
Se você não está endividado, mas precisa de dinheiro, é importante buscar opções de empréstimo com taxas de juros mais baixas.
Melhores opções de empréstimo:
- Crédito consignado: Ideal para servidores públicos, aposentados e pensionistas, com taxas menores e descontos diretos na folha de pagamento.
- Empréstimos com garantia: Utilize bens como imóveis para garantir taxas mais baixas.
- Fintechs: Pesquise em várias instituições para comparar taxas e condições.
3. Para Quem Tem Dinheiro Sobrando
Para quem tem recursos disponíveis, o cenário de juros altos pode ser uma oportunidade para investir e ver o dinheiro render mais.
Onde investir:
- Renda fixa: Tesouro Direto, CDBs e LCIs tendem a oferecer retornos maiores com a alta da Selic.
- Conheça seu perfil de investidor: Antes de mais nada, entenda sua tolerância ao risco para começar a investir.
- Comece com pouco: Se é sua primeira vez, opte por investimentos de renda fixa com retornos estimados.
Comparativo de Estratégias Financeiras em Tempos de Juros Altos
| Cenário Financeiro | Estratégias Recomendadas |
|---|---|
| Endividados | Negocie dívidas, troque dívidas caras por baratas, analise orçamento |
| Precisando de recursos | Crédito consignado, empréstimos com garantia, compare taxas em fintechs |
| Com dinheiro sobrando | Invista em renda fixa (Tesouro Direto, CDBs, LCIs), conheça seu perfil de investidor |
Conclusão
Assim, em tempos de juros altos, a educação financeira é a chave para manter o controle das finanças e evitar problemas como o endividamento excessivo. Seja negociando dívidas, buscando empréstimos com taxas mais baixas ou investindo em opções seguras, é possível adaptar-se ao cenário atual e garantir uma saúde financeira estável.
